Что делать, если страховщик вдруг оказался банкротом? На что можно рассчитывать?


По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), за последние полгода обанкротились почти два десятка компаний, продающих автострахование. Число несостоятельных должников среди прочих страховщиков еще больше.

Как быть тем, кто честно платил взносы и рассчитывал на выплату при наступлении страхового случая, но его «страховая» вдруг оказалась банкротом?

В случае банкротства страховщика можно вернуть только часть страховой премии (суммы, которую вы изначально заплатили). Эти средства нужно изыскивать через суд. Причем обратиться за возмещением можно будет только после того, как компанию официально признают банкротом. А решение суда об этом может быть принято через несколько месяцев или даже несколько лет после того, как фирма перестанет платить по своим обязательствам и суд начнет рассматривать дело о ее неплатежеспособности.

Часть страховой премии, которую гражданин вправе вернуть через суд, считается так: размер страховой премии разделить на число месяцев, в течение которых должен был действовать договор, и умножить на число месяцев, оставшихся до истечения срока договора.

Учитывая, что стоимость полиса страхования жизни или имущества, накопительного страхования обычно составляет доли процента от «возврата» при наступлении страхового случая, компенсация, которую удастся отсудить, может оказаться менее 5 у.е. Впрочем, это не касается полиса КАСКО, поскольку его стоимость значительно выше.

Клиенту компании-банкрота, купившему страхование жизни или имущества, накопительное страхование, КАСКО, при наступлении страхового случая на компенсацию рассчитывать не стоит. О том, чтобы другая страховая компания или государство выдали компенсацию пострадавшему, не может быть и речи. Поэтому стоит дважды подумать, принимая решение страховаться в небольших или малоизвестных компаниях. Если вы пошли на это, не забывайте хотя бы ежемесячно проверять, не обанкротились ли они. Информацию об этом печатают в государственной «Финансовой газете» и на сайте РСА. Кто предупрежден, тот вооружен: вовремя осознав, что ваше имущество или жизнь больше не застрахованы, вы успеете перестраховать его в другой компании.

Лучше всех на случай банкротства страховщика защищены владельцы полисов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Российский союз автостраховщиков возвращает им часть страховой премии (она рассчитывается так же, как и для держателей других договоров страхования). Эту выплату вправе получить граждане РФ, иностранцы и лица без гражданства, постоянно живущие в России. Временно проживающие в стране «не граждане» тоже могут за ней обратиться, если законодательство их страны дает такую возможность россиянам.

Не все так плохо и с компенсациями по «сгоревшим» из-за банкротства страховщика полисам ОСАГО.

Компенсация выплачивается тому, кто оказался пострадавшим в ДТП, где виновником признан держатель полиса ОСАГО, выданного обанкротившейся страховой компанией.

В разных случаях РСА может возместить ущерб, причиненный жизни и здоровью либо имуществу пострадавшего. Это зависит от того, в какой стадии находится процесс признания компании банкротом. Если компания банкротом пока не признана, РСА выплачивает возмещение и по вреду имуществу, и по вреду жизни и здоровью. Если компания уже признана банкротом, РСА возмещает только вред жизни и здоровью потерпевшего.

Размер компенсации рассчитывается в индивидуальном порядке. Однако он не может превышать пороговых сумм, установленных РСА. При возмещении вреда жизни и здоровью максимальный размер выплаты составляет 240 тыс. руб. (если причинен вред нескольким потерпевшим) и 160 тыс. руб. (если пострадал один человек). Компенсация имущественного вреда составляет не более 120 тыс. руб., если испорчена одна машина, 160 тыс. руб. – две или более.

За начислением компенсационной выплаты можно обращаться в любую страховую компанию, которая является членом РСА на данный момент (полный список можно найти на сайте РСА). Туда необходимо предоставить заявление и документы, подтверждающие право на компенсацию.

А именно: выданный ГИБДД документ, подтверждающий факт дорожной аварии; оригинал или копию полиса ОСАГО того, кто причинил вред; бумаги, обосновывающие размер возмещения (заключение медицинской экспертизы, чеки, подтверждающие расходы на лечение и т.д.); копии паспорта потерпевшего, водительского удостоверения, документа о праве собственности на транспортное средство, а также реквизиты банковского счета для перечисления компенсации. Выплата должна прийти в течение месяца.

Автор: Надежда Ларина, «Аргументы недели»