Что такое ОСАГО, автогражданка или автоцивілка и сколько стоит полис?

ОСАГО в Украине — обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств, которое предусматривает страховую защиту имущества и здоровья пострадавших в результате ДТП.

Но полис автогражданки не компенсирует расходы на ремонт машины виновника ДТП, не покрывает риски ее угона и повреждения в случае взлома и аварий, вызванных природными или техногенными факторами. Полис также не спасет водителя от штрафов или лишения водительских прав за создание аварийной ситуации.

На сегодня в Украине, если виновник ДТП не был застрахован по автогражданке, выплаты пострадавшему водителю будут производиться только в том случае, если он сам имеет полис ОСАГО.

Согласно действующего Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», размер страховой суммы, в пределах которой будут производиться выплаты страховых возмещений, устанавливается в таких размерах:

— 260 тыс. грн. за вред, причиненный жизни и здоровью каждого потерпевшего
— 130 тыс. грн. за вред, причиненный имуществу пострадавшего (чтобы расширить покрытие до 100-250 тыс. грн., нужно приобрести полис добровольного страхования ответственности автовладельцев)

Эксплуатация транспортных средств без полиса ОСАГО на территории Украины, согласно действующего закона, запрещается. В отличие от страховании КАСКО в Украине, которое является добровольным видом страхования, автогражданка обязательна. Так, автокаско — это страхование автомобиля, подразумевающее компенсацию затрат его владельцу в случае повреждения или угона транспортного средства. Главная причина популярности данного вида страхования – возможность избежать больших личных финансовых вложений даже в том случае, когда повреждения авто были получены по вине самого водителя, а не другого участника ДТП. Договор КАСКО покрывает не только риски ДТП, но и риски повреждения вследствие противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий, пожара, других событий, вследствие которых транспортное средство может получить повреждения, а также угона застрахованного транспортного средства.

Зачем нужна обязательная автостраховка?

Во-первых, полис ОСАГО обязателен для всех владельцев авто, зарегистрированных в Украине или временно ввезенных в страну. Это такой же необходимый документ как и техпаспорт, и водительские права.

Во-вторых, он может сэкономить немалые деньги, если вы вдруг станете виновником аварии. Ремонт автомобиля потерпевшего, лечение пострадавших или ремонт недвижимости – все это будут расходы страховой компании.

В-третьих, с полисом автогражданки вы можете рассчитывать на возмещение причиненного вам ущерба в результате ДТП, если он будет нанесен неустановленным транспортным средством или автомобилем, собственник которого не застраховался или управлял им, не имея на то право. В таких случаях деньги выделяет фонд защиты потерпевших МТСБУ.

Кроме внутреннего страхования ответственности водителей есть и международное страхование Зеленая карта, которое защищает водителей в случае ДТП на территории стран-участниц международной системы Green Card.

Страховые компании, у которых можно купить полис зеленая карта онлайн, будут возмещать затраты связанные с нанесением вреда транспортному средству, другому имуществу, жизни и здоровью третьих лиц вследствие ДТП.

Сколько стоит ОСАГО?

Основой для формирования цены ОСАГО является базовый тариф, который устанавливается государством (180 грн.). Чтобы получить итоговую стоимость страхового полиса, эта сумма умножается на несколько коэффициентов, величина которых зависит от таких факторов:

• Типа транспортного средства. Чем больше объем двигателя, тем дороже страховка.
• Места регистрации транспортного средства. Для разных населенных пунктов свой коэффициент расчета. Учитывается размер города, количество автомобилей, интенсивность движения. Чем эти параметры выше – тем больше коэффициент и дороже полис. Оформлять страховку нужно по месту регистрации автомобиля (МРЭО, указанное в свидетельстве о регистрации транспорта и где вы получили техпаспорт).
• Водительского стажа. Чем он меньше – тем больше платит водитель.
• Наличия льгот. Согласно законодательству Украины на 50% скидку при покупке полиса ОСАГО могут претендовать пенсионеры, участники войны, инвалиды 2 группы, чернобыльцы 1 и 2 категории. При этом обязательно быть владельцем авто согласно техпаспорту или генеральной доверенности, и иметь транспортное средство объем двигателя которого не превышает 2500 кубических сантиметров. Такая «дисконтная» страховка распространяется только на льготника, иначе при наступлении страхового случая компания может отказать в выплате.
• Периода использования транспортного средства. Этот параметр важен только для такси или автомобилей, используемых для перевозок пассажиров или грузов с целью получения прибыли и подлежащих обязательному техническому контролю.

Чтобы провести расчет стоимости ОСАГО и узнать точную стоимость полиса автоцивілки в Украине, страховщики учитывают такие факторы, как тип транспортного средства и объем двигателя, водительский стаж, безубыточность езды, наличие или отсутствие франшизы.

Застрахованы должны быть владельцы легковых и грузовых автомобилей, мотоциклов, мотороллеров, микроавтобусов и автобусов, прицепов для легковых и грузовых авто.Также можно дополнительно купить медицинское страхование в Украине.

Медицинская страховка поможет Вам, членам вашей семьи или сотрудникам Вашей компании гарантировано получить быструю и качественную медицинскую помощь в частных и государственных клиниках и больницах, без очередей и в удобное для вас время. К страховым случаям относится оказание медицинской помощи при остром заболевании, обострении хронического заболевания, травме, отравлении или другом несчастном случае. Программы ДМС не являются стандартными и разрабатываются индивидуально. Они могут формироваться как конструктор в зависимости от ваших потребностей и запросов.

Дороже и важнее всего в жизни — это семья, ради которой Вы много работаете и стремитесь к успеху, так как родные и близкие Вам люди прежде всего нуждаются в Вашей защите и опеке. Поэтому, стоит позаботиться об этом заранее и создать финансовую защиту, один из вариантов который — это накопительное или рисковое страхование жизни в Украине. Тарифы по накопительному страхованию жизни составляют 4-10% от страховой суммы и зависят  от возраста (чем моложе страхователь, тем ниже тариф), пола (у женщин тариф ниже, чем у мужчин) и здоровья застрахованного. При определении стоимости страхования жизни используются таблицы смертности, на основании которых рассчитывается ожидаемая размер страховой выплаты.

Действие полиса ОСАГО распространяется на любого водителя, который будет управлять указанным в нем транспортным средством. И неважно кто именно находился за рулем при аварии. Страховка должна покрыть расходы виновника перед потерпевшими. Но есть и нюансы. К примеру, если полис оформлен на льготника, то он действителен только для него. Также полис не сработает, если страховка оформлена на водителя со значительным стажем, а за рулем окажется новичок.

Категории граждан, которые могут ездить без полиса ОСАГО:

• участники боевых действий и инвалиды войны, которые определены законом;
• инвалиды I группы, которые лично управляют принадлежащими им транспортными средствами или лица, управляющие его транспортным средством в его присутствии.

Если аварию создаст кто-то из них, то возмещать убытки пострадавшим будет МТСБУ.

Теперь на каждый бланк полиса прямо в типографии наносится QR-код, который содержит ссылку на страницу интернет-портала МТСБУ, на которой реализована функция проверки каждого конкретного бланка полиса по его серии и номеру.

Новые бланки ОСАГО с QR-кодами уже выдаются страховым компаниям. Для страхователей это означает, что шансов купить поддельный полис стало меньше, считают в МТСБУ. Особенно, если они потратят всего 3-5 секунд на проверку подлинности бланка.

Наш страховой B2C-проект рассчитан исключительно на потребителей страховых услуг, задача которого помочь страхователям — физическим лицам и риск-менеджерам крупных предприятий выбрать надёжную страховую компанию. Мы не являемся представителем страховой компании и не лоббируем ничьих интересов.

Как выглядит украинский бланк полиса ОСАГО?

О внедрении этого новшества, которое, по мнению Бюро, значительно затруднит оборот фальшивых полисов, МТСБУ анонсировало ещё в апреле этого года. С целью недопущения злоумышленниками подбора для последующего воспроизведения на фальшивках серии и номера полиса, их преобразование в QR-код будет кодироваться особым алгоритмом.

В МТСБУ считают, что QR-код – удобное и современное решение по борьбе с фальшивками, не требующее использования никаких дополнительных специальных устройств – программы по считыванию QR- кодов можно бесплатно скачать и установить на любой смартфон, однако не все участники рынка разделяют мнение Бюро.

Страхование имущественных рисков особенно актуально во время военных действоий и включает различные виды страхования рисков юридических и физических лиц, где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Поэтому страхование имущества в Украине – это надежный и проверенный способ финансовой защиты имущества и имущественных рисков, которое гарантирует возмещение внезапных потерь и позволит в случае неприятностей самостоятельно отремонтировать или приобрести новое имущество или жилье.

К имущественным видам страхования также относят страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, которое осуществляется в форме добровольного страхования. По договорам имущественного страхования может быть застрахована любая часть имущества. Люди могут застраховать имущество как в полной его оценке, т.е. по действительной, реальной стоимости, так и в определенной доле.

Кстати, кроме аббревиатуры ОСАГО и народного названия«автогражданка», в Украине используют термин «автоцивілка», а также сокращенные названия этого вида обязательного страхования ОСЦПВВНТЗ, ОЦВ, ОСАЦВ или ОСЦВВТЗ, которые расшифровываются как обов`язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.