Новый закон об автогражданке в Украине – что меняется?

Нацбанк предлагает новую версию закона об ОСАГО в Украине. Что будет изменено и что значит для водителей, комментирует первый заместитель Председателя Правления ARX Максим Межебицкий.

Несмотря на войну и форс-мажор наивысшей степени, 2022 год не стал приговором для рынка страхования. Великие игроки устояли и продолжили обслуживать клиентов. За 9 мес 2022 года все компании собрали 28,4 млрд. грн. страховых премий и осуществили страховые выплаты на 9,5 млрд. грн.

Более 40% страховых премий традиционно приходится на автострахование «Автогражданку», «Зеленую карту«, КАСКО. Наиболее распространенным продуктом среди автовладельцев является ОСАГО. Со стороны ARX по ОСАГО за 2022 год было урегулировано 3310 страховых случаев на сумму 81925910 грн.

Изменения в закон назревали давно, потому что Украина направляется в Европейский Союз, а это значит, что нужно ввести качественно новую модель рынка ОСГПО — в соответствии с европейскими стандартами. Поэтому Национальный банк предложил финансовому комитету Верховной Рады обновить закон об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, который ближе к законодательству Европы.

Этот закон является долгожданным как для страховщиков, так и для автовладельцев в Украине. Изменения учитывают интересы страхователей и пострадавших, что позволит повысить доверие к обязательному автострахованию и будет способствовать дальнейшему развитию рынка ОСАГО.

Что конкретно предлагает Нацбанк?

Новые стандарты качества страхового покрытия – увеличивается уровень защиты пострадавших

Это означает, что усиливается уровень защиты пострадавших в ДТП путем постепенного (в течение семи лет) повышения максимальных размеров страховой выплаты до размеров, установленных в странах ЕС. Планируется создание системы аннуитетных (регулярных и последовательных) страховых выплат в случае причинения тяжкого вреда здоровью или жизни потерпевших.

Если автомобиль поврежден, страховая выплата будет рассчитываться без вычета износа стоимости его составных частей и деталей. Это обеспечит полное покрытие затрат на ремонт транспортного средства и приведение его в состояние, которое было до ДТП.

Внедрение европейских подходов к формированию стоимости страховых полисов

Согласно практике европейских стран НБУ предлагает отменить действующее государственное регулирование цен. При расчете будет приниматься во внимание персональный опыт водителя: были ли у него ДТМ, убытки в прошлом и т.д.

ARX была первой компанией на украинском рынке, которая еще несколько лет назад ввела два дополнительных фактора в тарификации ОСАГО в зависимости от персональной истории водителя. На финальный расчет тарифа влияет опыт владельца авто и возраст автомобиля. Такая система позволяет автовладельцам с более низкой степенью риска получить более справедливую цену на рынке.

Кроме того, закон предусматривает отказ от бумажных полисов и полный переход на электронный формат. Мы поддерживаем этот переход, потому что в нашей компании мы давно предлагаем электронные полисы и видим большой спрос со стороны клиентов. Онлайн полисы стали настоящим спасением для многих как во время пандемии, так и во время войны.

Повышение уровня обслуживания клиентов и упрощение урегулирования страховых убытков

Предполагается внедрение модели обязательного прямого урегулирования ущерба. Потерпевший получит право обращаться за урегулированием страхового события к «своему» страховщику. То есть клиенты будут выбирать страховщика, обращая внимание на его надежность, цену его услуги, качество и скорость ее предоставления.

Также предлагается отменить ограничение максимального размера страховой выплаты при оформлении документов о ДТП через Европротокол.

Европротокол это также услуга, пользу которой мы постоянно объясняем своим клиентам. Это признанный во всех странах Европы инструмент для упрощения процедуры оформления ДТП и урегулирования убытков. Еще до войны мы наблюдали постепенное возрастание веса убытков по ОСАГО, которые оформлены с помощью Европротокола, но все еще недостаточно и далеко от уровня западных стран, где полиция вообще не принимает участие в оформлении мелких ДТП, в которых отсутствуют пострадавшие.

Совершенствование Моторного (транспортного) страхового бюро Украины

Предполагается создание классической двухуровневой системы корпоративного управления МТСБУ с правлением и Советом, в состав которой будут входить страховщики. Об использовании средств бюро будет отчитываться перед НБУ, потому что именно Нацбанк является регулятором рынка страхования Украины.

Эти изменения должны вступить в силу с 1 января 2024 года.

Добавлю, что последние десять лет мы как страховая работали над этим проектом, и он отвечает нашим ожиданиям. В целом мы приветствуем новый закон как более современный, приближенный к европейским стандартам и предусматривающий большую защиту для водителей.